Статьи о банках и банковских услугах

Рейтинг самых лучших брокеров бинарных опционов 2020:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место во всех рейтингах! Лучший брокер бинарных опционов по отзывам трейдерам! Прекрасно подходит для новичков. Получите свой бонус за регистрацию счета:

Банки

Автоматизированные системы упрощают получение банковских услуг, предоставляют возможность дистанционного обслуживания и быстрого решения проблем. Насколько удобно применение робототехники в call-центрах, почему банки активно сокращают сотрудников подразделений, замещая их компьютерными программами? Что об этом думают клиенты и руководство банков – рассказывают специалисты.

Если возникает необходимость обсуждать дела в банковском секторе России, то без цифр не обойтись. Поэтому все использованные данные – это данные Банка России, обработанные и представленные универсальным рейтинговым агентством «РИА Рейтинг» (на 26.12.2020).

Банки, несмотря на конкуренцию со стороны иных финансовых институтов и процессы цифровизации, активно влияющие на финансовый сектор, по-прежнему остаются основным сегментом финансового рынка.

В 2020 году наблюдаем продолжение ситуации с отзывом лицензий преимущественно у банков с базовой лицензией. Это привело к тому, что 50 крупнейших банков страны сосредоточили в себе 92,4% активов и 87,9% капитала. Что будет дальше?

В нашей стране зарегистрировано сотни кредитных организаций. Не все банки являются крупными, а есть те, которые имеют сеть по всей стране, и даже миру. Последние 5 лет в финансовых и экономических новостях все чаще можно встретить понятие «системно значимые банки страны». Что это за банки, и по каким критериям отбирается данный список, узнаем в данной статье.

13 декабря Банк России пятый раз за год снизил ключевую ставку. Теперь она составляет 6,25% годовых. Решение продиктовано более быстрым, чем ожидалось, замедлением инфляции. При этом на начало года ставка составляла 7,75%, а в 2020 году равнялась и вовсе 10% годовых. Столь стремительное снижение ключевой ставки постоянно подталкивало банки к удешевлению всех видов кредитов, что в свою очередь обеспечивало высокий спрос на них со стороны населения.

Лучшие российские брокеры бинарных опционов:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место во всех рейтингах! Лучший брокер бинарных опционов по отзывам трейдерам! Прекрасно подходит для новичков. Получите свой бонус за регистрацию счета:

Кредит Европа Банк – крупная финансовая компания, предлагающая полный спектр услуг физическим и юридическим лицам. Для удобства клиентов кредитор предлагает получить быструю помощь в режиме реального времени. Рассмотрим все способы связи с кредитором.

Каждый гражданин Российской Федерации может открыть счет в Европейском банке. При этом необязательно быть индивидуальным предпринимателем или директором крупной фирмы. Открытие счета это не быстрая и сложная процедура, к которой следует подойти внимательно. Открывая счет, следует учитывать некоторые нюансы, которые помогут избежать несколько ошибок.

Росбанк – финансовая организация, входящая в ТОП-20 компаний по объему привлеченных вкладов, на территории РФ. Многие граждане открывают дебетовые и кредитные карты на привлекательных условиях. Получить деньги можно не только через банкомат Росбанка, но и стороннего банка. При этом важно заранее уточнить, кто является партнером и выдает деньги без взимания комиссии.

Граждане, сталкивающиеся с кредитами, должны быть знакомы с термином «ставка рефинансирования». Только не все понимают его значение. Многие считают это процентом за оформляемый кредит. Поэтому стоит развеять финансовую безграмотность населения.

Российский финтех – один из самых быстрорастущих сегментов в мире. Ежегодно этот рынок увеличивается на 15-20%. Наряду с развитием различных финансовых проектов, активность наращивают и отечественные банки, становясь все более открытыми к новым технологиям, аудиториям и международным партнерам.

Банковский счет – это счет, который открывается в финансовой компании с целью хранения и использования денежных средств. Счета открываются как для физических лиц, так и для организаций. Процедура открытия занимает по времени не более 10 минут.

Сегодня многие граждане эффективно используют банковские программы для накопления и приумножения своего капитала. Они оформляют депозиты, кредиты, стараются заработать на инвестиционных проектах. И когда нужно снять крупную сумму с накопительного или расчетного счета, возникает много вопросов. Ведь установлены определенные ограничения на проведение подобной операции как для физических лиц, так и для предприятий, ИП и различных организаций. Предлагаю рассмотреть нюансы таких операций более подробно.

По телефону горячей линии МТС банка можно получить необходимые сведения, как новым, так и действующим клиентам. Рассмотрим, по какому телефону можно позвонить на территории РФ и за ее пределами. Отдельное внимание уделим альтернативным вариантам получения ответа на вопрос. Также отметим, какие полномочия есть у сотрудника службы поддержки и в чем он может отказать.

Банковские учреждения стараются упростить правила пользования банковскими ресурсами. Они разрабатывают мобильные приложения, которые позволяют контролировать операции по счетам в режиме онлайн с любого современного гаджета. Также они ввели услугу СМС оповещения. С ее помощью клиент знает обо всех оплатах со счета, зачислениях и списаниях с него. Насколько удобна данная услуга в банке «Хоум кредит»? Можно ли от нее отказаться? Давайте разбираться.

Это банковское учреждение занимает лидирующие позиции в области потребительского кредитования. География присутствия «Ренессанс Кредит» охватывает 62 региона нашей страны.

Хоум Кредит банк – крупная финансовая компания, которая предлагает различные финансовые продукты всем слоям населения. Получить выгодный продукт или решить спорный вопрос можно в Центральном офисе кредитора. Рассмотрим в статье, как быстро получить для себя необходимую информацию и уточнить местоположение банка.

Ренессанс кредит имеет развитую филиальную сеть. Прежде чем посетить офис с целью оформления финансового продукта или оплаты следует уточнить его режим работы. Рассмотрим, в каких городах представлен банк и как бесплатно получить информацию, на дату обращения.

Банки в ходе своей деятельности не только осуществляют финансовые операции, но и выполняют контролирующие функции.

Ранее потребительский кредит в «ВТБ 24» можно было оформить только для покупки каких-либо дорогостоящих товаров. Теперь условия программы изменились. Клиент может оформить кредит и получить наличные деньги. Он вправе распоряжаться ими и тратить на любые цели.

Практически все банковские учреждения позволяют клиентам выполнять необходимые финансовые операции в режиме онлайн. Для этого они разрабатывают и внедряют мобильные приложения, предоставляют возможность ведения личного кабинета на официальном сайте. Банк «ВТБ» не стал исключением. Каждый клиент может зарегистрироваться в личном кабинете. Что для этого нужно?

ПАО «Сбербанк» – самый востребованный банк среди других финансовых учреждений. Его учредителями являются: ЦБ РФ, физические и юридические лица (резиденты и нерезиденты). Доверие банку обосновано тем, что основная часть акций принадлежит государству. Именно поэтому сумма привлеченного капитала постоянно увеличивается. Ежегодно тысячи клиентов оформляют вклады. Для каждой категории граждан банк разработал определенные программы.

В статье рассмотрены вопросы, касающиеся блокировки пластиковой карточки. По каким причинам это происходит? Какими способами можно это узнать, и что предпринимать по исправлению ситуации.

Порой держателю карты Сбербанка для получения денег со стороны юридического лица следует сообщить номер лицевого счета. Узнать персональный номер можно бесплатно, как в офисе, так и дистанционно. Рассмотрим все варианты получения информации.

Здесь представлены самая актуальная информация о банках России и их деятельности.

Статья 30. Отношения между Банком России, кредитными организациями, их клиентами и бюро кредитных историй

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом — физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента — физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита или об оказании им иных банковских услуг, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная организация обязана в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О кредитных историях», представлять всю имеющуюся информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в отношении всех заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Части седьмая — двенадцатая утратили силу с 1 июля 2020 года. — Федеральный закон от 21.12.2020 N 363-ФЗ.

Часть тринадцатая утратила силу. — Федеральный закон от 28.06.2020 N 173-ФЗ.

В случаях, если для осуществления банковских операций и других сделок кредитной организации необходимы сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре недвижимости, кредитная организация не вправе требовать от клиента представления таких сведений. В указанных случаях кредитная организация в порядке и способами, которые установлены Федеральным законом от 13 июля 2020 года N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости», в течение трех рабочих дней со дня обращения гражданина, его представителя или представителя юридического лица запрашивает и получает в установленные указанным Федеральным законом сроки в федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном Правительством Российской Федерации на осуществление государственного кадастрового учета, государственной регистрации прав, ведение Единого государственного реестра недвижимости и предоставление сведений, содержащихся в Едином государственном реестре недвижимости, его территориальных органах или подведомственном ему государственном бюджетном учреждении, наделенном соответствующими полномочиями в соответствии с решением такого органа, сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре недвижимости, в том числе сведения о клиенте, позволяющие однозначно идентифицировать его в качестве лица, права на конкретный объект недвижимости которого зарегистрированы в Едином государственном реестре недвижимости, только в электронной форме.

Внимание потребителю банковских услуг

Управление Роспотребнадзора по Чеченской Республике в целях просвещения потребителей, реализуя положения статьи 3 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите правпотребителей», информирует по вопросам потребительского законодательства при предоставлении финансовых услуг.

Потребителю банковских услуг следует учесть следующие рекомендации:

при заключении с банками кредитного договора, так и договора о выпуске на имя потребителя кредитной карты, необходимо до заключения договора внимательно знакомиться с условиями всех предлагаемых к заключению документов, к числу которых относятся, в т.ч. заявление о предоставлении кредита, тарифный план, условия предоставления кредита, график платежей по погашению кредита, равно как и с этими документами по предоставлению кредитных карт.

Гражданам необходимо также иметь в виду, что согласно ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» в кредитном договоре должна содержаться информация о цене в рублях и условиях приобретения услуги, в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Сообщаем, что в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем) в полном объеме.

Информируем, что согласно ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» защита прав потребителей осуществляется судом, иски могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту:

— жительства или пребывания истца;

— заключения или исполнения договора.

Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства.

При обращении в суд потребитель, в силу ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей», освобождается от уплаты государственной пошлины.

Потребителям рекомендуем повышать свою финансовую грамотность. Несмотря на мелкий шрифт и много листов в договоре, не подписывайте документ, не познакомившись с его составными частями. Заключение кредитного договора без ознакомления с его существенными условиями, чревато такими денежными тратами, зная которые, человек, возможно, откажется от покупки.

Правоотношения между банками и потребителями в сфере оказания финансовых услуг регулируются:

— Законом РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей»,

— Гражданским кодексом РФ (части первая, вторая),

— Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»,

— нормативными актами Банка России,

— рядом иных нормативно-правовых актов.

Действия кредитных организаций, которые являются незаконными:

1. Незаконное взимание банками комиссии за ведение (обслуживание, открытие и проч.) ссудного счета по кредитному договору.

Данные действия кредитных организаций являются незаконными в силу следующего.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Взимание комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Открытие и ведение ссудного счета является прямой обязанностью кредитной организации перед Центральным Банком РФ, за исполнение которой банк не вправе взимать плату с потребителей.

2. Незаконное взимание банками различного рода платежей за предоставление денежных средств по кредитному договору.

Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В связи с этим, взимание банками с потребителей платежей за предоставление кредита является незаконным.

Изложенные виды комиссий и различных платежей могут быть истребованы потребителями с кредитных организаций в рамках ст. 1102 Гражданского кодекса РФ (неосновательное обогащение) в претензионном либо судебном порядке.

3. Незаконные действия кредитных организаций по одностороннему изменению условий договора.

Согласно ч. 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу статьи 310 Гражданского Кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Гражданский кодекс Российской Федерации, Закон о банках и банковской деятельности, иные федеральные законы прямо не предусматривают право банка на одностороннее изменение условий кредитных договоров, заключенных с гражданами-потребителями, не являющимися индивидуальными предпринимателями.

В связи с этим действия банков по одностороннему изменению условий договоров противоречат положениям ст. 310 ГК РФ и ущемляют права потребителей.

В случае одностороннего изменения банками условий кредитного договора, потребители вправе обратиться в суд с требованием о признания незаконными таких действий кредитной организации (противоречащими ст.310 ГК РФ).

4. Установление банками несоразмерно высокого размера штрафных санкций за нарушение условий кредитного договора.

Согласно ст.333 Гражданского кодекса РФ, подлежащая уплате неустойка может быть снижена судом в случаях, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Эти брокеры дают бонусы за открытие счета:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место во всех рейтингах! Лучший брокер бинарных опционов по отзывам трейдерам! Прекрасно подходит для новичков. Получите свой бонус за регистрацию счета:

Добавить комментарий