Рублевый счет или долларовый

Рейтинг самых лучших брокеров бинарных опционов 2020:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место во всех рейтингах! Лучший брокер бинарных опционов по отзывам трейдерам! Прекрасно подходит для новичков. Получите свой бонус за регистрацию счета:

В какой валюте открыть вклад: в рублях, долларах или евро?

На банковских вкладах соотечественники хранят более 29 триллионов рублей, свидетельствуют данные Центрального банка России. В основном граждане выбирают рублевые депозиты: проценты по ним выше. На долю вкладов в иностранной валюте, по подсчетам ЦБР, приходится 21,1%. Тем не менее популярность депозитов в долларах и евро у населения растет.

А в какой валюте открывать вклад выгоднее? И какие подводные камни есть у валютных депозитов? Разбирался АиФ.ru.

В чем хранить?

Финансовые эксперты советуют хранить деньги в той валюте, в которой вы собираетесь их тратить: так вы застрахуете себя от любых курсовых рисков. Поскольку зарплату мы получаем в рублях и большинство наших расходов приходятся именно на национальную валюту, логичнее всего открывать депозит в рублях. К тому же проценты по ним на порядок выше, чем по депозитам в долларах или евро. Сейчас можно разместить рублевые сбережения под 8-8,5% годовых.

Условия по вкладам в долларах лучше, чем по вкладам в евро: до 3% годовых по первым и всего до 1% годовых — по вторым. «В зоне евро уровень ставок по вкладам стремится к нулю, и в ближайшее время там могут быть введены отрицательные ставки. В связи с этим ставки по долларовым вкладам в любом случае выше, чем ставки по депозитам в евро. Если для вас принципиален валютный вклад, более привлекательным выглядит доллар», — рассказал АиФ.ru заместитель председателя правления банка Алексей Федоров.

Низкий процент по вкладам в евро связан с депозитной ставкой Европейского центрального банка: она находится на уровне отрицательных показателей (-0,5%).

Подводные камни валютных вкладов

При размещении денег на валютном вкладе нужно учитывать ряд моментов. Во-первых, это валютный риск. При укреплении рубля валютные депозиты теряют и рублевый эквивалент тела при отрицательной курсовой разнице, так что суммы начисленных процентов может оказаться недостаточно, чтобы сохранить само тело депозита. При обесценении рубля, как в 2020 году, ситуация обратная: курсовая переоценка депозита и процентов может оказаться существенно выше при пересчете рублевого эквивалента.

Лучшие российские брокеры бинарных опционов:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место во всех рейтингах! Лучший брокер бинарных опционов по отзывам трейдерам! Прекрасно подходит для новичков. Получите свой бонус за регистрацию счета:

Да, депозиты в долларах и евро тоже застрахованы государством, как и рублевые. Но есть нюансы. «Страховая компенсация в случае отзыва лицензии у банка выплачивается в рублях по курсу Центрального банка на день отзыва лицензии. При этом Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начинает выплату не сразу, а только через две недели после отзыва лицензии. Если за это время курс валюты сильно вырастет, то размера компенсации на приобретение того же количества валюты, что размещалось на депозите, не хватит. Следует также помнить, что максимальный размер компенсации — 1,4 миллиона рублей. И если депозит составлял 20 000 долларов, а лицензию у банка отозвали при курсе 80 рублей за доллар, то размер компенсации будет не 1,6 миллиона рублей, а только 1,4 миллиона, даже если вы размещали деньги при более низком курсе. То есть при открытии валютного вклада имеет смысл сумму депозита делать несколько ниже валютного эквивалента суммы страхования», — объясняет кандидат экономических наук Виталий Дербеденев.

Кроме того, нужно учитывать, что, когда валютный вклад закончится и вы захотите перевести деньги в другой банк, комиссия за эту операцию будет значительно выше, чем в случае с рублевым депозитом. И идти эти средства будут дольше, говорит начальник управления клиентского обслуживания столичного банка Сергей Фарберов.

И, наконец, чтобы вы могли получить валютный вклад после его закрытия, в кассе банка должна быть соответствующая валюта. Стоит учитывать, что она не всегда может быть в наличии в достаточном объеме. Иногда ее нужно заказывать заранее. С рублями несколько проще, так как банки обычно обеспечивают хороший запас наличной ликвидности.

Как рублевый вклад перевести в валютный?

Доллар и евро покоряют все новые вершины. Цены растут, инфляция набирает обороты. В сложившейся ситуации обеспокоенные граждане идут проторенной дорожкой: спешно обменивают скопленные рубли на что-то понадежнее. Как правило, на доллары или евро.

Как с наименьшими потерями перевести рублевый вклад в валютный? В последнее время этот вопрос стал очень популярен среди посетителей FF.ru. Эксперты портала подготовили обзор возможных способов перевода сбережений из отечественной валюты в зарубежную.

Мультивалютный вклад – самый удобный способ хранить сбережения и одновременно играть на курсах. Такие вклады предполагают открытие нескольких депозитных счетов, как правило, трех: в рублях, долларах и евро. Переводы между счетами осуществляются без дополнительных комиссий. Подключив интернет-банк, владелец вклада сможет оперативно, в любое время суток, провести конвертацию своих сбережений, не выходя из дома.

При открытии мультивалютного вклада надо обратить внимание на условия договора. Действительно ли банк не будет взимать дополнительных комиссий за перевод между счетами? По какому курсу предполагается проводить конвертацию? Сколько раз в месяц можно переводить деньги между счетами? Все эти параметры важны для тех, кто всерьез подходит к вопросу сбережения средств.

Примерно то же самое произойдет, если пойти в банк и открыть вклад в валюте, а затем перевести на него деньги с рублевого вклада. Когда счета открыты в одном и том же банке, комиссия за перевод, как правило, отсутствует. Конвертация происходит по курсу банка. Есть одно «но»: в этом случае договор рублевого вклада расторгается. Это означает потерю накопленных процентов. Сколько именно потеряется – зависит от условий договора вклада. Также и курс, по которому банк предложит перевести рубли в валюту, может оказаться совсем невыгодным.

Впрочем, есть вклады, которые позволяют снимать деньги со вклада частично, не расторгая договор. С такого вклада можно перевести бОльшую часть денег, оставив в рублях лишь сумму минимального остатка, и не потеряв проценты.

Если уж решено расставаться с процентами по вкладу, имеет смысл поискать самые выгодные предложения по продаже валюты и по вкладам в валюте. Не исключено, что придется обежать три банка. В первом – закрыть вклад в рублях и получить наличные. Во втором – купить доллары или евро по самому выгодному курсу. Затем отправиться в третий банк, предлагающий интересные ставки по вкладам в валюте. Здесь главное помнить: очень высокий процент по вкладам может означать, что у банка не все в порядке с ликвидностью.

Также в последние дни некоторые банки испытывают дефицит валюты. Поэтому следует заранее убедиться в том, что в облюбованном банке готовы продать необходимое количество долларов или евро.

Итак, желающие срочно перевести накопления из «деревянных» в «зеленые» могут сделать это довольно свободно, без особых усилий. Вопрос только в том, выгодно ли это делать сейчас, когда валюта уже изрядно поднялась в цене? Покупатели валюты сейчас рискуют приобрести ее по беспрецедентно высокой цене, к которой доллар и евро могут больше не вернуться.

Какой вклад лучше: валютный или рублевый

Одним из самых популярных видов вложений являются банковские вклады. Они дают пусть и невысокую, но стабильную и постоянную доходность без рисков для вкладчика. Для повышения доверия к банкам, государство приняло поправки в законодательство, согласно которым страхуется до 1,4 млн.р. на депозите. При возникновении непредвиденных ситуаций, например, отзыва лицензии или банкротства, клиент возвращает свои деньги. Раньше такого страхования не было, поэтому риски ложились на плечи вкладчика. Это многих отпугивало, и население предпочитало хранить деньги под подушкой (в прямом смысле), нежели нести их в банк.

Сейчас почти каждый третий человек имеет в банке вклад или накопительный счет. Это связано с ростом доверия к банкам при наличии страхования денег по вкладам и счетам.

В силу этого банки предлагают депозиты с различными условиями: с пополнениями, со снятием, капитализацией и пр. Кроме этого, вкладчик может выбрать валюту, в которой он хочет хранить свои деньги. Кто-то это делает только в отечественной валюте, кто-то предпочитает иностранную, а кто-то диверсифицирует свой вкладной портфель и распределяет средства в разные валюты. Пожалуй, самым актуальным вопрос на сегодняшний день остается, в какой валюте лучше всего делать вклад? Что выгоднее, что надежнее, где можно больше заработать?

В каких валютах можно открывать вклады в России?

Самыми популярными валютами в России для вложения являются рубль. Чаще всего россияне предпочитают хранить в отечественной валюте. Это связано с тем, что расчеты в основном ведутся все в рублях, да и ставки по рублевым вкладам выше.

На втором место по популярности стоит доллар. В американской валюте предпочитают хранить средства те вкладчики, которые хотят защитить накопления от обесценения. За последнее время отечественный рубль сильно подшатнулся, а доллар вырос в цене в 2-3 раза.

На третьем месте стоит евро. За последние годы, так же, как и доллар, евро значительно вырос в цене по отношению к рублю. Те, кому поднадоел доллар, стали активно переводить деньги в евро, но как показала практика, динамика у этих валют в целом одинакова.

После лидеров примерно одинаковые доли имеют франки, фунты, йены. Сейчас часто пользователи сети ищут возможность открытия вкладов в юанях. Это связано с накладываемыми санкциями со стороны США, а также развитием торговых отношений с Китаем.

Таким образом, каждый вкладчик сам решает, в какой валюте ему выгодно хранить деньги. Однозначно, хранить все в валюте нельзя, поскольку курсы валют имеют широкую амплитуду колебания. Также АСВ страхует вклады до 1,4 млн.р. (эквивалент в валюте). Это означает, что при страховом случае вкладчику отдадут не валюту, а рубли, сконвертированные зачастую по невыгодному для него курсу.

Эксперты советуют руководствоваться принципами диверсификации при распределении своих средства в разные валюты. Вкладчикам-спекулянтам, желающим заработать на изменении курсов, стоит обратить внимание на евро и доллар. Тем, кто хочет сохранить капитал, стоит выбрать более устойчивую валюту, такую как фунты или йены.

За последние годы они стабильно росли в цене. Любителям поэкспериментривать можно попробовать экзотическую валюту, но это только в отдельных банках.

Преимущества и недостатки рублевых вкладов.

Основная масса населения предпочитает хранить деньги в рублях. Рублевые вклады интересны тем, кто хочет получить большой процент по вкладу. По сравнению с рублями, ставки по валютным вкладам намного ниже.

Преимущества рублевых вкладов:

  • Открыть их можно в любом банке.
  • Минимальная сумма от 1000 руб.
  • Страхование до 1,4 млн.р.
  • Высокие ставки (выше, чем по валютным вкладам). В 2020 г. диапазон ставок 6-8% в зависимости от суммы и срока.
  • Можно выбирать множество опций, например, пополнение, частичное снятие, капитализацию или ежемесячную выплату процентов на карту и пр.
  • Можно открывать вклады в онлайн-банке при наличии карты. Для этого можно пополнить карту в банкомате, и в личном кабинете открыть с нее вклад. Затем можно также закрыть вклад и перевести деньги обратно на карту и снять в банкомате. Это значительно упрощает процесс накопления и управления своими средствами.
  • Получение фиксированной прибыли и суммы. Вкладчик точно знает, что вложив, например, 1 млн.р. под 8% годовых, через год он получить обратно свой миллион и 80 т.р. дохода.
  • Не нужно платить налоги, если доходность ниже уровня учетной ставки+5 п.п. Доходность по вкладам не облагается налогом, если ставка ниже учетной ставки ЦБ + 5 п.п. Для сравнения, доход с таких вариантов инвестирования, как акции, доверительное управление, ПИФы и пр., подлежат налогообложению.

Недостатки рублевых вкладов:

  • Высокий уровень инфляции практически уничтожает заработанную доходность. Фактически, весь доход, который приносит рублевый вклад за год, «съедается» инфляцией.
  • Страхование только до 1,4 млн.р. в одном банке на одного вкладчика. Вкладчики с суммами, свыше 1,4 млн.р., предпочитают хранить средства в разных банках, боясь прогореть, если банк лишится лицензии. Исключения пока составляют Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. Здесь вкладчики по-прежнему размещают большие суммы без особого страха, ведь это банки с госучастием. Частные мелкие банки от этого страдают, ведь у них вкладчики почти не оставляют сумм, больше страховой.
  • Обесценение рубля и падение его курса относительно евро и доллара.

Таким образом, рублевые вклады на текущий момент востребованы вкладчиками и приносят своим владельцам стабильную, хоть и невысокую доходность.

Преимущества и недостатки валютных вкладов.

  • Возможность заработать на изменении курсов. Например, купив доллар по 56 руб. и положив на полгода\год, потом можно продать его при росте курса, например, до 65 руб.
  • Возможность диверсификации вкладного портфеля. На одной валюте можно заработать, а на другой – сохранить капитал за счет стабильного роста.
  • Получение процентов. Ставки по валютным вкладам хоть и маленькие, но они есть. Так, по вкладу в долларах можно найти 2-3,5% годовых. Евро чуть скромнее – 0,1-2%

Недостатки валютных вкладов:

  • Страхование только в рублевом эквиваленте. При наступлении страхового случая, выплата будет проводиться в рублевом эквиваленте по курсу на момент возникновения такого случая.
  • Неопределенность валютного курса в будущем. Если он будет расти, то на этом вкладчик может дополнительно заработать. Если же упадет, то тут налицо прямые убытки. Исходя из этого с валютными вкладами нужно постоянно «держать руку на пульсе событий» и вовремя реагировать на изменения.
  • Вложения в одну валюту чреваты финансовыми потерями, поэтому оптимально будет создавать мультивалютные вкладные портфели, чтобы маневрировать между валютами для избежания финансовых потерь.

В какой валюте лучше всего хранить деньги?

Ответ на этот вопрос зависит от целей, которые преследует вкладчик:

  • Если сумма небольшая, то стоит отдать предпочтение рублевому вкладу. По нему банки предлагают повышенные ставки. Делать вклад в валюте, например, на 1-2 тысячи единиц в целях заработка нет особого смысла.
  • При финансовых возможностях стоит рассмотреть вариант диверсификации вложений, распределив накопления в несколько валют, например, рубли, доллары, евро, фунты. Рубли будут приносить постоянный стабильный доход, на долларах и евро можно поиграть на валютных курсах, а на стабильном росте фунта сохранить капитал.
  • Если стоит выбор, какую валюту выбрать, то можно посмотреть динамику на протяжении определенного времени. Доллар и евро имеют примерно одинаковую динамику и колеблются в зависимости от финансовых событий в мире. Йена и фунты имеют меньшую волантильность, однако, это достаточно специфические валюты, с которыми работает не каждый банк. Часто возникают сложности при обмене и конвертации.

Таким образом, выбор валюты вклада зависит от целей вкладчика. Старая добрая стратегия «не держать все яйца в одном корзине» пока еще никого не подводила. Конечно, у некоторых вкладчиков свое мнение, касаемо этого. Те, кто постоянно следит за финансовыми новостями и управляет своими финансами, могут смело вкладываться в 1-2 валюты и маневрировать между ними. Для тех, кто не обладает подобными навыками и умениями, стоит выбирать более консервативные варианты.

Эти брокеры дают бонусы за открытие счета:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место во всех рейтингах! Лучший брокер бинарных опционов по отзывам трейдерам! Прекрасно подходит для новичков. Получите свой бонус за регистрацию счета:

Добавить комментарий